多地相继取消房贷利率下限,首套房贷利率下探至3%

在多地相继取消房贷利率下限后,首套房贷利率持续下探。距离“5·17”楼市新政发布近两个月,广州地区首套房贷利率再迎调降。7月16日,北京商报记者调查发现,目前广州地区多家银行首套房贷利率已由政策执行最初的3.4%降至3.2%,个别外资银行最低可达3%。在分析人士看来,各地逐步落实下调房贷利率是大势所趋,预计后续首套房贷利率仍有调降空间,但由于新增房贷利率目前已处于历史低位,降幅大概率较小。

广州首套房贷利率下探至3%

取消下限后,广州地区首套房贷利率再次下探。7月16日,北京商报记者从广州地区银行人士处获悉,近期,多家银行下调首套房贷利率,其中,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行首套房贷利率,由3.4%(LPR-55BP)降至3.2%(LPR-75BP),二套房贷利率仍维持3.8%(LPR-15BP)不变。

“7月15日开始审批的首套房贷利率按3.2%执行,之前已审批的存量房贷客户仍按照此前利率执行。”工商银行广州地区某支行房贷经理说。

建设银行广州地区某支行房贷经理也表示,“7月15日开始,我行首套房贷利率按照3.2%执行,二套房贷利率暂时没有变动”。

除国有银行外,个别股份制银行也于近期调整了房贷利率,招商银行广州地区某支行房贷经理透露,该行目前首套房贷利率为3.15%,二套房贷利率为3.75%。

个别外资银行为吸引优质客户,对首套房贷利率给予更多优惠。渣打银行广州某支行房贷经理介绍,近期该行调整了首套房贷利率,普通客户利率降至3.15%,资质较高、征信较好的客户最低利率为3.05%或3%。

“我们不做组合贷,只做商贷,所以更喜欢用低利率去吸引优质客户,更容易把控风险。”上述渣打银行广州某支行房贷经理说。

另一家外资银行汇丰银行首套房贷政策调降后,利率也徘徊在3%。汇丰银行广州某支行房贷经理表示,7月初,该行贷款金额300万元以上的首套房贷利率下调至3.1%,贷款金额在300万元以下,利率则为3.15%。

“5月末,广州地区已经取消房贷利率下限,银行可以根据自身利润成本对房贷利率进行调整。”上述汇丰银行某支行房贷经理补充道。

据了解,5月28日,广州市人民政府办公厅印发了《关于进一步促进我市房地产市场平稳健康发展的通知》,其中提到取消住房贷款利率下限。5月29日,广州地区多家银行首套房利率由3.85%降至3.4%,部分外资银行利率降至3.33%左右。

“此前广州地区房贷的政策标准是,首套房为LPR-55BP,但也设置了一个前提,即取消了利率下限,所以本身该标准是可以调整的。”易居研究院研究总监严跃进认为,此次房贷利率进一步下调说明广州地区在“去库存”工作方面进一步发力,尤其是房贷政策有进一步放松的操作,具有非常好的导向。同时也说明,房贷利率政策进入到宽松的周期阶段,即已经开始进入到“跌破3”的阶段,是非常罕见的低利率周期。

逐步下调利率是大势所趋

5月17日,中国人民银行、国家金融监督管理总局发布多项支持房地产的金融举措(即“5·17”楼市新政),其中就包括取消房贷利率下限。新政发布以来,多地购房门槛下调,优惠利率空前加大,百城房贷利率进一步下行,目前多数城市首套房贷利率已降至3.1%—3.5%之间,远低于此前市场平均水平,二套房贷利率也多数进入“3”时代。

据了解,取消房贷利率下限,意味着银行可以差别化定价。除广州地区外,北京商报记者调查发现,近期南京地区部分银行首套房贷利率也迎来调降,最低至3.05%。中信银行南京某支行贷款经理表示,一般情况下,目前该行首套房贷利率为3.15%,最低为3.05%,银行会根据借款人的贷款金额、征信、负债、收入、单位资质等进行系统评估。

而在苏州地区首套房贷利率最低降至3.1%。“7月初首套房贷利率由3.15%降至3.1%,客户贷款金额不是特别小,正常都按照3.1%算。”苏州银行某网点贷款经理透露。

云南省玉溪市个别银行房贷利率最低则进入“2”时代,趋近于公积金贷款利率。此前云南省玉溪市大营街信用社首套和二套房贷利率低至2.95%的宣传海报引发市场关注,该利率仅高于5年以上首套个人住房公积金贷款利率0.1%。7月16日,北京商报记者从大营街信用社贷款经理处获悉,该消息属实,但目前绝大部分客户首套房贷利率是3.45%(LPR-50BP),只有少部分贷款金额、收入较高的客户利率才能低至2.95%,具体需要看客户所购买楼盘信息、所在单位及收入审批决定。

诸葛数据研究中心高级分析师关荣雪认为,近期,多地房贷利率下调原因,一方面是楼市恢复不及预期,居民购房意愿仍然较弱,进一步降低购房成本为相对有力且关键的刺激手段。另一方面,目前居民贷款需求也比较弱,银行资金来源端面临存款定期化趋势,资金成本加大,也需要提升资产收益,降低利率渐成当前银行竞争房贷的手段之一。

根据住房销售情况,展望后续首套房贷利率走势,关荣雪认为,各地逐步落实下调房贷利率是大势所趋,预计后续首套房贷利率仍有调降空间,但由于新增房贷利率已经大幅下调且目前处于历史低位,后续进一步下行的幅度大概率比较小。同时到真正实施时也会存在差异,不同银行对降低利率的承受能力不一样,导致不同银行间利率调整步伐也有所差别。

作者:李海颜

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